Quruvchidan muddatli toʻlov: kvartiraning haqiqiy narxini qanday hisoblash
Toshkentda yangi binolar boʻyicha 13 829 ta eʼlondan 82 tasi muddatli toʻlovni ochiq taklif qiladi. Ikkala narx yozilgan joyda yarmini darhol, qolganini bir yilda toʻlash kamida 5,5% qimmatroq, bu yiliga taxminan 21%, kreditdagidek. Qanday hisoblashni koʻrsatamiz.
Qisqacha
- Toshkentda yangi binolar boʻyicha 13 829 ta eʼlondan 82 tasi muddatli toʻlovni ochiq taklif qiladi. «Ipoteka» soʻzi koʻproq, eʼlonlarning 7,6% qismida uchraydi, lekin tez-tez «ipoteka yoʻq» degan izohda keladi.
- Muddat yozilgan eʼlonlarda muddatli toʻlov 5 oydan 48 oygacha davom etadi, taxminan har toʻrttadan uchtasida 12 oydan 36 oygacha. Boshlangʻich toʻlov foizda yozilgan boʻlsa, narxning 5% dan 50% gacha qismini tashkil qiladi.
- Sotuvchi ikkala narxni yozgan eʼlonlarda yarmini darhol toʻlab, qolganini bir yilda toʻlash 5,5% yoki 11,7–11,8% qimmatroq. Yillik hisobda bu taxminan 21% va taxminan 46%, berilgan ipotekaning oʻrtacha stavkasi esa 20,1%.
- Muddatli toʻlov xizmatlari operatorlariga talablar 2027-yil 1-yanvardan kuchga kiradi, lekin quruvchining oʻzi beradigan muddatli toʻlovni taqiqlamaydi.
2026-yil 28-sentabr holatiga Toshkent eʼlonlarida yangi binodagi kvartiraning median narxi $109 900. Bunday summani koʻpchilik bir yoʻla toʻlay olmaydi, shuning uchun quruvchidan muddatli toʻlov, xalq tilida «rassrochka», ipotekaga qulay muqobildek koʻrinadi. Lekin uni ochiq taklif qiladigan eʼlonlar oz: 13 829 ta eʼlondan 82 tasi (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 13 829). Ikkala narx yozilgan eʼlonlarda esa yarmini darhol toʻlab, qolganini bir yilda toʻlash bir yoʻla toʻlashdan kamida 5,5% (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 6) qimmatroq. Shu ustamani yillik stavkaga aylantirib, ipoteka bilan qanday solishtirishni koʻrsatamiz.
Yangi uylar qanday shartlarda muddatli toʻlovga sotiladi?
Eʼlonlarda muddatli toʻlov kam uchraydi: uni yangi bino eʼlonlarining atigi 0,6% (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 13 829) qismi taklif qiladi, yana 47 ta (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 13 829) eʼlonda esa muddatli toʻlov yoʻqligi ochiq yozib qoʻyilgan. «Ipoteka» soʻzi koʻproq, eʼlonlarning 7,6% (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 13 829) qismida uchraydi, lekin tez-tez «ipoteka yoʻq» degan izohda keladi.
Bu bozorda muddatli toʻlov yoʻq degani emas. Shartlarni koʻpincha qoʻngʻiroq yoki sotuv boʻlimiga qoldirishadi, eʼlonga esa «qulay grafik» yoki boshlangʻich toʻlov summasini chiqarishadi. Muddat yozilgan eʼlonlarda u 5 oydan 48 oygacha (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 52), taxminan har toʻrttadan uchtasida 12 oydan 36 oygacha (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 52), medianasi esa ikki yildan sal koʻproq. Boshlangʻich toʻlov foizda koʻrsatilgan boʻlsa, narxning 5% dan 50% gacha (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 39) qismini tashkil qiladi. Baʼzan muddat oylar soniga emas, uy topshirilishiga bogʻlanadi: pulni kalit berilgunga qadar yoki yil oxirigacha toʻlab boʻlish kerak.
Boshlangʻich toʻlovsiz muddatli toʻlovni 26-sentabr holatiga butun yangi binolar bazasida bitta eʼlon taklif qilgan, xolos. Yana bir narsani hisobga oling: shartlari yozilgan eʼlonlarning sezilarli qismi bir nechta turar joy majmuasiga toʻgʻri keladi. Bu butun bozor emas, eʼlonlardagi manzara.
Nega baʼzi eʼlonlarda narx oʻrniga boshlangʻich toʻlov yoziladi?
Chunki boshlangʻich toʻlov summasi juda arzon kvartira narxidek koʻrinadi. 26-sentabr holatiga 434 ta (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 16 345) yangi bino eʼlonini hisobdan chiqarib tashladik: ularda koʻrsatilgan narx boʻyicha 1 m² $700 (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 16 345) chegarasidan arzon chiqadi. Ularning 208 tasida (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 434) boshlangʻich toʻlov, ipoteka, muddatli toʻlov yoki kredit ochiq tilga olingan.
Boshlangʻich toʻlovni narxdan qanday ajratish va UyScan bunday eʼlonlar bilan nima qilishini «Narx yoki boshlangʻich toʻlov» maqolasida tushuntirganmiz. Muddatli toʻlov uchun xulosa bitta: sarlavhadagi raqam toʻliq narx haqida hech narsa demaydi. Toʻliq narxni alohida va yozma ravishda soʻrang, bittasini emas, ikkitasini: bir yoʻla toʻlagandagi va muddatli toʻlovdagi narxni.
Muddatli toʻlovning haqiqiy narxini qanday hisoblash mumkin?
Haqiqiy narx grafik boʻyicha barcha toʻlovlar yigʻindisidir, ortiqcha toʻlov esa shu yigʻindi bilan bir yoʻla toʻlagandagi narx oʻrtasidagi farq. Eʼlonlarda koʻrgan shartlarni (ustama 5,5%, yarmi darhol, qolgani 12 oyda) $109 990 (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 13 829) turadigan median narxli yangi bino kvartirasiga qoʻllasak, ortiqcha toʻlov $6 050 boʻladi.
Misol shartli, uni bosqichma-bosqich hisoblaymiz.
- Bir yoʻla toʻlagandagi narx. Usiz solishtirishga asos yoʻq. Misolda bu $109 990.
- Barcha toʻlovlar yigʻindisi. Boshlangʻich toʻlov $58 020 va 12 ta oylik toʻlov, har biri $4 835, jami $116 040. Grafikda oxirgi katta toʻlov yoki avtoturargoh kabi pullik qoʻshimchalar boʻlsa, ularni ham qoʻshing.
- Yillik stavka. Muddatli toʻlov ham oʻsha kredit, faqat quruvchidan va foizi narx ichiga kiritilgan. Qarzga summaning bir qismigina olinadi va qarz har oy kamayib boradi, shuning uchun kichik ustama sezilarli stavkaga aylanadi. Taxminiy hisob: ustamani muddatli toʻlovga qoldirilgan narx ulushiga va qarzning oʻrtacha muddatiga (yillarda) boʻling. Teng toʻlovlarda oʻrtacha muddat muddatli toʻlov muddatining yarmidan sal koʻproq. Misolda ustama 5,5%, qarzga narxning yarmi olinadi, oʻrtacha muddat yarim yildan sal koʻproq. Taxminiy hisob yiliga beshdan birga yaqin natija beradi, aniq hisob esa yiliga taxminan 21% (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 6).
- Solishtirish. 2026-yilning birinchi yarmida banklar oʻz mablagʻlari hisobidan bergan ipotekaning oʻrtacha stavkasi 20,1% (gazeta.uz, 27.09.2026), Markaziy bankning asosiy stavkasi 14% (cbu.uz, 27.09.2026). Ipoteka bilan barobar yoki undan qimmat turadigan muddatli toʻlov, qanday nomlanmasin, arzon pul emas.
11,7–11,8% ustamada xuddi shu shartlar bilan median narxli yangi bino kvartirasi uchun ortiqcha toʻlov $12 980 boʻlardi. Median narxli kvartira uchun ipoteka oyiga qanchaga tushishini ipoteka foizlari va oylik toʻlov haqidagi maqolada hisoblaganmiz.
Ikkala narx yozilgan eʼlonlar nimani koʻrsatadi?
«Ortiqcha toʻlovsiz» muddatli toʻlov ham tekin emasligini. Ikkala narx atigi 11 ta (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 16 345) yangi bino eʼlonida koʻrsatilgan, ular orasidagi farq 2,2% dan 38–57% gacha.
| Eʼlon | Darhol | Qolgani | Muddatli toʻlov ustamasi | Yillik hisobda |
|---|---|---|---|---|
| Qimmat kvartiralar, Shayxontohur tumani, 6 ta eʼlon | narxning yarmi | 12 oyda | 5,5% | taxminan 21% |
| Qimmat kvartiralar, oʻsha tuman, 2 ta eʼlon | narxning yarmi | 12 oyda | 11,7–11,8% | taxminan 46% |
| Bir xonali, xususiy sotuvchi, Mirzo Ulugʻbek tumani | narxning taxminan beshdan toʻrt qismi | 12 oyda | 2,2% | taxminan 20% |
| Oʻsha kvartira | narxning taxminan beshdan toʻrt qismi | 18 oyda | 5,4% | taxminan 34% |
| Taʼmirsiz («karobka»), Bektemir tumani, 1 m² narxi | koʻrsatilmagan | muddat koʻrsatilmagan | 38–57% | grafiksiz hisoblab boʻlmaydi |
UyScan maʼlumotlari, 2026-yil 26-sentabr holatiga: sotuvchi bir yoʻla toʻlagandagi narxni ham, muddatli toʻlovdagi narxni ham koʻrsatgan yangi bino eʼlonlari, eʼlonlar: 11 ta. Stavka teng oylik toʻlovli kredit kabi hisoblangan.
Eng eʼtiborlisi birinchi ikki qatorda. Bitta agentlik bir xil bir yillik muddatli toʻlov uchun goh yiliga taxminan 21%, goh taxminan 46% oladi va oʻsha eʼlonlarning oʻzida «ortiqcha toʻlov yoʻq» deb yozadi. Xususiy sotuvchi 12 oylik muddatli toʻlov uchun taxminan bank stavkasicha soʻraydi, 18 oy uchun esa ancha qimmatroq. Shuning uchun grafikning har bir variantini alohida hisoblang.
Muddatli toʻlovmi yoki toʻliq toʻlovga chegirmami?
Bu bitta farqning ikki tomoni. Yakkasaroy tumanidagi bir eʼlonda bir yoʻla toʻlaganda 28% gacha (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 1) chegirma vaʼda qilingan, muddatli toʻlovda esa 17% gacha (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 1). Demak, u yerda muddatli toʻlov taxminan 15% (UyScan maʼlumotlari, 26.09.2026, eʼlonlar: 1) qimmatroq.
Chegirma doim ustamadan kamtarroq koʻrinadi: bir yoʻla toʻlaganda narxning oʻndan biri chegirilsa, muddatli toʻlov toʻqqizdan biriga qimmat boʻladi. Keyin stavkani yuqoridagidek hisoblang va uni pulingiz boshqa joyda, masalan, bankingizdagi omonatda qancha daromad keltirishi bilan solishtiring.
Lekin bir yoʻla toʻlashning foizda koʻrinmaydigan xavfi bor. Butun pul birdaniga hali qurilayotgan uyga ketadi: qurilish toʻxtab qolsa, butun summa xavf ostida qoladi, muddatli toʻlovda esa faqat toʻlangan qismi. Shuning uchun qurilish bosqichi qanchalik erta boʻlsa, toʻlovdan oldin kompaniyani tekshirish shunchalik muhim. Buni qanday qilishni quruvchini tekshirish haqidagi maqolada aytib berganmiz.
Muddatli toʻlov shartnomasida nimalar boʻlishi kerak?
Bir yoʻla toʻlagandagi narx, muddatli toʻlovdagi narx va har bir sana hamda summa, jumladan oxirgi toʻlov yozilgan grafik. Toʻlov faqat naqd pulsiz: 2026-yil 1-apreldan (lex.uz, 23.09.2026) uy-joy bank orqali toʻlanadi, pul xodimga qoʻlma-qoʻl berilmaydi, shartnomadagi kompaniya hisob raqamiga oʻtkaziladi.
Keyin besh narsani tekshiring.
- Valyuta. Soʻmdagi summa qatʼiymi yoki Markaziy bank kursi boʻyicha qayta hisoblanadimi. Baʼzi eʼlonlarda narx rasmiy kurs boʻyicha qayta hisoblanishi ochiq aytilgan, unda soʻmdagi toʻlov dollar bilan birga oʻsadi. 26.09.2026 holatiga Markaziy bank kursi 1 dollar uchun 11 825,4 soʻm edi.
- Kechikish. Qanday penya va jarimalar bor, nechta toʻlov oʻtkazib yuborilgach shartnoma bekor qilinadi, toʻlangan puldan qanchasi va qancha muddatda qaytariladi.
- Muddatidan oldin toʻlash. Qarzni erta yopish mumkinmi va bunda narx kamayadimi.
- Hujjatlar. Kvartira sizning nomingizga qachon rasmiylashtiriladi: oxirgi toʻlovdan oldinmi yoki faqat undan keyinmi, unga qadar huquqingizni qaysi hujjat tasdiqlaydi.
- Qayta sotish. Toʻlovlar tugamasdan kvartirani sotish mumkinmi. Eʼlonlarda muddatli toʻlovi yopilmagan kvartiralar ham sotiladi: quruvchi oldidagi qarz qoldigʻi yo xaridorga oʻtadi, yo bitim paytida uning pulidan yopiladi.
Quruvchiga pulni qanday oʻtkazish va toʻlov hujjatlaridan qaysilarini saqlash kerakligini quruvchiga toʻlov haqidagi maqolada batafsil yozganmiz.
Bu ochiq manbalar va bizning maʼlumotlarimiz asosidagi sharh, yuridik maslahat emas. Muddatli toʻlov shartnomasini birinchi toʻlovdan oldin yurist yoki notariusga koʻrsating.
2027-yildan muddatli toʻlov boʻyicha nima oʻzgaradi?
Quruvchidan muddatli toʻlov uchun deyarli hech narsa. Prezidentning 2026-yil 14-avgustdagi qarori muddatli toʻlov xizmatlari operatorlariga talablarni 2027-yil 1-yanvardan (gazeta.uz, 27.09.2026) joriy qiladi, ammo sotuvchining oʻz tovarini bosqichma-bosqich toʻlov bilan sotishi bunday xizmat tushunchasiga kirmaydi.
Demak, oʻz kvartiralarini oʻzi muddatli toʻlovga sotayotgan quruvchi buni davom ettirishi mumkin. Cheklov vositachilarga tegishli: koʻchmas mulk muddatli toʻlov operatori xizmatining predmeti boʻla olmaydi. Yaʼni telefon yoki maishiy texnikani olgandek, kvartirani bunday servis orqali muddatli toʻlovga olib boʻlmaydi.
Shahardagi barcha yangi binolar Toshkent yangi binolari sahifasida jamlangan, ularning tayyor uylardan farqi yangi bino yoki ikkilamchi bozor sahifasida, byudjetga mos kvartirani esa qidiruvda tanlash mumkin. Filtringizga mos yangi eʼlonlarni UyScan boti yuboradi. UyScan agentlik emas: biz Toshkentdagi kvartira eʼlonlarini eng yirik eʼlon saytlaridan bir joyga yigʻamiz, kvartira sotmaymiz va quruvchilarga baho bermaymiz.
Qanday hisobladik. UyScan bazasidagi 2026-yil 26-sentabr holatiga yangi bino eʼlonlari, takrorlarsiz, Yangihayotdan tashqari Toshkentning 11 tumani; bu bitim narxlari emas, taklif narxlari. Ulushlar qoidalarimizdan oʻtgan narxli eʼlonlardan hisoblangan, muddat, boshlangʻich toʻlov va ikkala narx esa barcha yangi bino eʼlonlarida, jumladan narxsizlarida ham, soʻzlarning rus va oʻzbek shakllari boʻyicha qidirilgan va har biri koʻz bilan tekshirilgan. Yillik stavka teng oylik toʻlovli kredit stavkasi boʻlib, unda grafikdagi barcha toʻlovlar bir yoʻla toʻlagandagi narxga teng keladi; median narxli yangi bino misoli shartli. Batafsil metodologiyada.
Manbalar
- 20,1%: banklarning oʻz mablagʻlari hisobidan berilgan ipotekaning oʻrtacha stavkasi, 2026-yil I yarim yillik, Markaziy bank maʼlumoti. gazeta.uz, tekshirilgan
- 14%: Markaziy bankning asosiy stavkasi, 2025-yil 24-martdan amal qiladi. cbu.uz, tekshirilgan
- 2026-yil 1-apreldan: koʻchmas mulk faqat naqd pulsiz toʻlanadi. lex.uz, tekshirilgan
- 2027-yil 1-yanvardan: Prezidentning 2026-yil 14-avgustdagi qaroriga koʻra muddatli toʻlov xizmatlari operatorlariga talablar; sotuvchining oʻz tovarini bosqichma-bosqich toʻlov bilan sotishi ularga kirmaydi. gazeta.uz, tekshirilgan
Raqamlar qayerdan
UyScan maʼlumotlari, 2026-yil 28-sentabr holatiga: takrorlarsiz 28 842 ta kvartira sotuvda, OLX va uybor eʼlonlari boʻyicha. Bular bitim narxlari emas, taklif narxlari.
Nuqtali chiziq bilan belgilangan raqamlar sayt har safar yangilanganda shu maʼlumotlardan olinadi.
Qanday iqtibos keltirish kerak
Qator bir bosishda toʻliq belgilanadi. Ushbu sahifaga havola qoʻshing.
UyScan (uyscan.uz), Toshkentdagi kvartiralarning taklif narxlari, 28.09.2026 holatiga
Savol-javoblar
Quruvchidan muddatli toʻlov foydalimi?
Ustama va grafikka bogʻliq. Sotuvchi ikkala narxni yozgan eʼlonlarda yarmini darhol toʻlab, qolganini bir yilda toʻlash kamida 5,5% qimmatroq, bu yiliga taxminan 21% va undan yuqori. 2026-yilning birinchi yarmida banklar oʻz mablagʻlari hisobidan bergan ipotekaning oʻrtacha stavkasi 20,1% boʻlgan. Muddatli toʻlovning stavkasi sizda bor boshqa imkoniyatlardan past boʻlsagina u foydali.
Nega muddatli toʻlovda kvartira qimmatroq?
Quruvchi pulni kechroq oladi va buni narxga qoʻshadi: foiz alohida yozilmaydi, u summaning ichida. Shuning uchun «foizsiz» muddatli toʻlov ham odatda tekin emas. Barcha toʻlovlar yigʻindisini bir yoʻla toʻlagandagi narx bilan solishtiring.
Toshkentda kvartira uchun muddatli toʻlov necha oyga beriladi?
UyScan bazasidagi yangi bino eʼlonlarida muddat koʻrsatilgan boʻlsa, u 5 oydan 48 oygacha, taxminan har toʻrttadan uchtasida 12 oydan 36 oygacha. Baʼzan muddat oylarga emas, uy topshirilishiga bogʻlanadi. Muddatlar boʻyicha rasmiy statistikani topmadik.
Toshkentda boshlangʻich toʻlovsiz kvartira olsa boʻladimi?
Eʼlonlarda bu juda kam uchraydi: 2026-yil 26-sentabr holatiga Toshkentda boshlangʻich toʻlovsiz muddatli toʻlovni yangi bino eʼlonlaridan faqat bittasi taklif qilgan. Boshlangʻich toʻlov foizda yozilgan eʼlonlarda u narxning 5% dan 50% gacha qismini tashkil qiladi.
Muddatli toʻlovni naqd pulda toʻlasa boʻladimi?
Yoʻq: 2026-yil 1-apreldan Oʻzbekistonda uy-joy, jumladan yangi binolardagi kvartiralar ham, faqat naqd pulsiz toʻlanadi. Boshlangʻich va oylik toʻlovlar xodimga naqd berilmaydi, shartnomada koʻrsatilgan kompaniya hisob raqamiga oʻtkaziladi.
2027-yildan kvartiralarni muddatli toʻlovga sotish taqiqlanadimi?
Yoʻq. Muddatli toʻlov xizmatlari operatorlariga talablar 2027-yil 1-yanvardan amal qiladi, lekin sotuvchining oʻz tovarini bosqichma-bosqich toʻlov bilan sotishi bu talablar doirasiga kirmaydi. Quruvchi oʻz kvartiralarini muddatli toʻlovga sotishda davom etishi mumkin, muddatli toʻlov operatorlari esa koʻchmas mulkni taklif qila olmaydi.
Tumanlar boʻyicha kvartiralar
Tumandagi 1 m² narxi medianasi va takrorlarsiz barcha eʼlonlar.